Oddlužení s invalidním nebo starobním důchodem je možné, pokud důchod pokryje alespoň minimální měsíční splátky. Důchod se v oddlužení posuzuje stejně jako mzda, dlužníkovi z něj vždy zůstává nezabavitelná částka. V článku uvádíme parametry pro rok 2026, vzorový výpočet srážek z důchodu a řešení pro případ, že důchod nestačí.
Stručné shrnutí: oddlužení důchodce v roce 2026
- Starobní, invalidní, vdovský i sirotčí důchod podléhá srážkám stejně jako mzda (§ 299 odst. 1 občanského soudního řádu).
- Nezabavitelná částka na dlužníka činí v roce 2026 celkem 14 102 Kč měsíčně.
- Na manžela se při starobním nebo invalidním důchodu druhého či třetího stupně započítává čtvrtina nezabavitelné částky, i když má vlastní příjem.
- Splátky musí pokrýt alespoň odměnu a hotové výdaje insolvenčního správce a stejnou částku pro nezajištěné věřitele.
- Oddlužení trvá zpravidla 3 roky, a to u důchodců i ostatních dlužníků.
Obsah článku
- Lze podat návrh na oddlužení, pokud mám jen důchod?
- Jaké jsou parametry oddlužení důchodce v roce 2026?
- Kolik se sráží z důchodu v oddlužení: vzorový výpočet
- Jaká je minimální splátka a co když důchod nestačí?
- Jak dlouho trvá oddlužení důchodce?
- Jak postupovat při oddlužení s důchodem?
- Časté otázky k oddlužení s důchodem
Lze podat návrh na oddlužení, pokud mám jen důchod?
Ano. Insolvenční zákon nevyžaduje, aby měl dlužník příjem ze zaměstnání. Starobní důchod, invalidní důchod všech stupňů, vdovský, vdovecký i sirotčí důchod jsou příjmem, ze kterého se srážky provádějí stejně jako ze mzdy (§ 299 odst. 1 písm. d) občanského soudního řádu). Srážky z důchodu provádí plátce důchodu, nejčastěji Česká správa sociálního zabezpečení.
Srážkám naopak nepodléhají například příspěvek na péči, dávky pro osoby se zdravotním postižením nebo dávky pomoci v hmotné nouzi (§ 317 odst. 2 občanského soudního řádu). Tyto dávky dlužníkovi zůstávají celé, nelze je však ani započítat do příjmů pro výpočet splátek.
Rozhodující je, zda důchod po odečtení nezabavitelné částky postačí alespoň na minimální splátky. Insolvenční soud návrh na povolení oddlužení zamítne, lze-li důvodně předpokládat, že dlužník nebude schopen tyto částky hradit (§ 395 odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona).
Jaké jsou parametry oddlužení důchodce v roce 2026?
| Parametr | Částka pro rok 2026 |
|---|---|
| Životní minimum jednotlivce | 4 860 Kč |
| Normativní nájemné pro jednočlennou domácnost v obci s alespoň 70 000 obyvateli | 9 430 Kč |
| Energetický paušál pro jednočlennou domácnost | 2 300 Kč |
| Nezabavitelná částka na dlužníka (85 % součtu uvedených částek, zaokrouhleno nahoru) | 14 102 Kč |
| Nezabavitelná částka na každou vyživovanou osobu (čtvrtina) | 3 526 Kč |
| Částka, nad kterou se zbytek důchodu sráží bez omezení | 31 521 Kč |
| Odměna a hotové výdaje insolvenčního správce po schválení oddlužení | 900 Kč měsíčně, u plátce DPH 1 089 Kč |
Pro výpočet se použijí částky platné k 1. lednu kalendářního roku, do kterého spadá výplata (§ 4 nařízení vlády č. 595/2006 Sb.). Případné zvýšení životního minima během roku 2026 se proto do nezabavitelné částky promítne až od 1. 1. 2027.
Od roku 2023 se manžel dlužníka za vyživovanou osobu zásadně nepovažuje. Výjimku tvoří situace, kdy dlužník nebo jeho manžel pobírá starobní důchod, invalidní důchod druhého nebo třetího stupně nebo sirotčí důchod. Pak se na manžela započítává čtvrtina nezabavitelné částky, i když má samostatný příjem (§ 1 odst. 2 nařízení vlády č. 595/2006 Sb.).
Kolik se sráží z důchodu v oddlužení: vzorový výpočet
V oddlužení se z důchodu sráží stejná část, jakou lze při exekuci postihnout pro přednostní pohledávky, tedy dvě třetiny zbytku důchodu po odečtení nezabavitelné částky (§ 398 odst. 3 insolvenčního zákona a § 279 občanského soudního řádu). Zbytek se nejprve zaokrouhlí směrem dolů na částku dělitelnou třemi.
| Položka | Důchodce bez vyživovaných osob | Důchodce s manželem |
|---|---|---|
| Čistý měsíční důchod | 22 000 Kč | 22 000 Kč |
| Nezabavitelná částka | 14 102 Kč | 17 627 Kč |
| Zbytek zaokrouhlený na částku dělitelnou třemi | 7 896 Kč | 4 371 Kč |
| Měsíční srážka v oddlužení (dvě třetiny) | 5 264 Kč | 2 914 Kč |
| Dlužníkovi zůstává | 16 736 Kč | 19 086 Kč |
Výpočet je orientační. Pro přesnou výši splátek použijte naši kalkulačku splátek oddlužení 2026 nebo se obraťte na advokáta.
Jaká je minimální splátka a co když důchod nestačí?
Měsíční srážka musí pokrýt alespoň odměnu a hotové výdaje insolvenčního správce, tedy 900 Kč, u insolvenčního správce, který je plátcem DPH, 1 089 Kč. Nezajištěným věřitelům musí připadnout nejméně stejná částka. K tomu se připočítává odměna za sepsání a podání insolvenčního návrhu (§ 390a odst. 5 insolvenčního zákona). Podrobnosti vysvětlujeme v článku Oddlužovací minimum.
Pokud je důchod nižší než nezabavitelná částka nebo z něj nelze minimální splátky uhradit, je možné doložit příspěvek třetí osoby. Rodinný příslušník nebo jiná osoba se písemně zaváže, že bude dlužníkovi po dobu oddlužení pravidelně poskytovat určitou částku, typicky darovací smlouvou. Tato částka se k důchodu připočítá a použije se na splátky.
- Nízký invalidní důchod Invalidní důchod prvního stupně často nedosahuje nezabavitelné částky. Bez dalšího příjmu nebo příspěvku třetí osoby proto oddlužení zpravidla povolit nelze.
- Souběh důchodu a práce Pracuje-li důchodce, sčítají se pro výpočet srážek všechny jeho příjmy, které srážkám podléhají.
- Výživné Hradí-li dlužník výživné, započítává se na každou vyživovanou osobu čtvrtina nezabavitelné částky.
Jak dlouho trvá oddlužení důchodce?
Oddlužení trvá zpravidla 3 roky od schválení, pokud dlužník po tuto dobu plní všechny podstatné povinnosti (§ 412a odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona). Pokud bylo dlužníkovi v posledních 20 letech přiznáno osvobození v řízení zahájeném od 1. 10. 2024, trvá oddlužení 5 let (§ 412a odst. 3 insolvenčního zákona). U osvobození přiznaných v dřívějších řízeních se tato pětiletá délka podle přechodných ustanovení neuplatní (čl. II bod 3 zákona č. 252/2024 Sb.).
Dřívější zvláštní úprava, podle níž zkrácené tříleté oddlužení platilo jen pro poživatele starobního důchodu nebo invalidního důchodu druhého či třetího stupně, se uplatní již jen v řízeních zahájených před 1. 10. 2024 (čl. II zákona č. 252/2024 Sb.). Od uvedeného dne platí tříletá délka oddlužení pro všechny dlužníky.
Jak postupovat při oddlužení s důchodem?
- Zjistěte výši čistého důchodu Připravte poslední rozhodnutí o důchodu nebo výpis z účtu s výplatou důchodu.
- Spočítejte srážky Ověřte, zda z důchodu po odečtení nezabavitelné částky pokryjete minimální splátky.
- Zajistěte případný příspěvek třetí osoby Pokud důchod nestačí, připravte darovací smlouvu s osobou, která bude oddlužení podporovat.
- Podejte insolvenční návrh s návrhem na povolení oddlužení Návrh za vás sepíše a podá advokát. Seznam podkladů najdete v našem dotazníku pro oddlužení.
- Plňte povinnosti v oddlužení Oznamujte změny důchodu a dalších příjmů a hraďte nové závazky včas.
Časté otázky k oddlužení s důchodem
Mohu požádat o oddlužení, pokud mám jen starobní nebo invalidní důchod?
Ano. Důchod je příjmem, ze kterého se srážky provádějí stejně jako ze mzdy. Podmínkou je, aby z něj bylo možné uhradit alespoň minimální splátky, případně s pomocí příspěvku třetí osoby.
Kolik mi z důchodu v oddlužení zůstane?
Vždy vám zůstane nezabavitelná částka, v roce 2026 nejméně 14 102 Kč, a k tomu třetina zbytku důchodu. Při důchodu 22 000 Kč bez vyživovaných osob vám zůstane přibližně 16 736 Kč.
Započítává se v oddlužení můj manžel?
Ano, pokud vy nebo váš manžel pobíráte starobní důchod, invalidní důchod druhého či třetího stupně nebo sirotčí důchod. Pak se na manžela započítává čtvrtina nezabavitelné částky, i když má vlastní příjem.
Jak dlouho trvá oddlužení důchodce?
Zpravidla 3 roky od schválení oddlužení. Pětiletá délka platí jen tehdy, pokud vám bylo osvobození přiznáno v posledních 20 letech v řízení zahájeném od 1. 10. 2024.
Co když je můj důchod příliš nízký?
Pokud důchod nepostačuje na minimální splátky, lze doložit příspěvek třetí osoby, například rodinného příslušníka, který se písemně zaváže přispívat na splátky po celou dobu oddlužení.
Potřebujete poradit s oddlužením?
Posoudíme vaši situaci a navrhneme další postup. Vyplňte dotazník online nebo nám zavolejte na +420 605 245 409.
Související články
Právní stav k 10. 10. 2026. Zdroje: zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon, zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, nařízení vlády č. 595/2006 Sb., o nezabavitelných částkách, a vyhláška č. 313/2007 Sb., o odměně insolvenčního správce, ve znění účinném k uvedenému dni. Článek má informativní povahu a nenahrazuje individuální právní poradenství.
