Oddlužení na 3 roky je od 1. 10. 2024 základní délkou oddlužení pro všechny fyzické osoby, tedy pro zaměstnance, důchodce i podnikatele. Novela insolvenčního zákona (zákon č. 252/2024 Sb.) zrušila dřívější pětiletou délku jako obecné pravidlo. V článku shrnujeme, jak tříleté oddlužení funguje v roce 2026, kdy může skončit dříve nebo trvat déle a co platí pro řízení zahájená před novelou.
Stručné shrnutí: oddlužení na 3 roky
- Oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty trvá 3 roky od schválení oddlužení (§ 412a odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona).
- Tříletá délka platí v insolvenčních řízeních zahájených od 1. 10. 2024 pro všechny dlužníky.
- Zákon nestanoví minimální procento splacených dluhů. Splátka však musí pokrýt alespoň odměnu insolvenčního správce a minimální plnění věřitelům.
- Oddlužení skončí dříve, pokud dlužník splatí nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši.
- Oddlužení může trvat déle při přerušení nebo prodloužení (§ 412b insolvenčního zákona).
- V řízeních zahájených před 1. 10. 2024 se postupuje podle dřívější úpravy.
Obsah článku
- Jak dlouho trvá oddlužení v roce 2026?
- Co změnila novela insolvenčního zákona od 1. 10. 2024?
- Kdy oddlužení trvá 5 let?
- Může oddlužení skončit dříve, nebo trvat déle?
- Co platí pro řízení zahájená před 1. 10. 2024?
- Kolik budete v tříletém oddlužení splácet?
- Jak postupovat
- Časté otázky k oddlužení na 3 roky
Jak dlouho trvá oddlužení v roce 2026?
Oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty trvá 3 roky od schválení oddlužení. Po této době jsou splněny předpoklady pro osvobození od placení zbytku dluhů, pokud dlužníkovi nebylo oddlužení zrušeno a plnil po celou dobu všechny podstatné povinnosti (§ 412a odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona).
Zákon přitom stanoví domněnku, že dlužník své povinnosti plnil, jestliže dosáhl předpokládané míry uspokojení nezajištěných věřitelů, kterou insolvenční soud určil v rozhodnutí o schválení oddlužení. Tři roky se počítají od schválení oddlužení, nikoli od podání návrhu.
Důležité: Podmínka splacení alespoň 30 % dluhů již neplatí. Rozhodující je, zda dlužník řádně plní své povinnosti, zejména zda splácí, pracuje nebo usiluje o příjem a nezatajuje příjmy ani majetek.
Co změnila novela insolvenčního zákona od 1. 10. 2024?
| Oblast | Před 1. 10. 2024 | Od 1. 10. 2024 |
|---|---|---|
| Délka oddlužení | Zpravidla 5 let, kratší jen ve zvláštních případech | 3 roky pro všechny dlužníky |
| Nový návrh po dřívějším osvobození | Soud návrh zamítl, pokud bylo osvobození přiznáno v posledních 10 letech | Soud návrh zamítne, pokud bylo osvobození přiznáno v posledních 12 letech (§ 395 odst. 3) |
| Opakované oddlužení | Bez zvláštní úpravy délky | Při osvobození v posledních 20 letech trvá oddlužení 5 let (§ 412a odst. 3), s výjimkou podle přechodných ustanovení |
| Nedostatečný příjem | Bez výslovné úpravy | Dlužník se může závazně zavázat hradit chybějící část z nezabavitelné částky nebo z dávek (§ 391 odst. 3) |
Novela byla vyhlášena pod č. 252/2024 Sb. a účinnosti nabyla 1. 10. 2024.
Kdy oddlužení trvá 5 let?
Pokud bylo dlužníkovi osvobození od placení dluhů přiznáno v posledních 20 letech před podáním návrhu na povolení oddlužení, trvá nové oddlužení 5 let (§ 412a odst. 3 insolvenčního zákona). Bylo-li osvobození přiznáno v posledních 12 letech, insolvenční soud návrh na povolení oddlužení zamítne (§ 395 odst. 3 insolvenčního zákona).
Přechodná ustanovení však stanoví výjimku. Pětiletá délka se při prvním dalším oddlužení nepoužije u dlužníků, kterým bylo předchozí osvobození přiznáno v řízení zahájeném před 1. 10. 2024 (čl. II bod 3 zákona č. 252/2024 Sb.). V praxi se proto pětiletá délka zatím týká jen výjimečných případů.
Může oddlužení skončit dříve, nebo trvat déle?
- Dříve při úplném splacení Pokud dlužník splatí nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši, jsou předpoklady pro osvobození splněny bez ohledu na uplynulou dobu (§ 412a odst. 1 písm. a) insolvenčního zákona).
- Přerušení oddlužení Z důležitých důvodů, například při ztrátě zaměstnání nebo nemoci, může soud na návrh dlužníka nebo insolvenčního správce oddlužení přerušit, i opakovaně, celkem až na 12 měsíců. Po dobu přerušení dlužník nemusí splácet a tato doba se do 3 let nezapočítává (§ 412b odst. 1 až 4).
- Prodloužení na návrh dlužníka Z důležitých důvodů může soud na návrh dlužníka prodloužit dobu oddlužení až o 6 měsíců, a to jen jednou (§ 412b odst. 5).
- Prodloužení při neplnění povinností Pokud dlužník některé měsíce neplnil podstatné povinnosti, může soud oddlužení prodloužit o počet těchto měsíců, celkem nejvýše o 12 měsíců a z důvodu hodného zvláštního zřetele o dalších 6 měsíců (§ 412b odst. 6).
Co platí pro řízení zahájená před 1. 10. 2024?
V insolvenčních řízeních zahájených před 1. 10. 2024 se postupuje podle insolvenčního zákona ve znění účinném před novelou (čl. II bod 1 zákona č. 252/2024 Sb.). Pokud vám bylo oddlužení schváleno podle dřívější úpravy, jeho délka se novelou automaticky nezkracuje.
Výjimkou jsou některá procesní pravidla, která se použijí i v dřívějších řízeních, například úprava vymáhání výživného srážkami ze mzdy po zahájení insolvenčního řízení (čl. II bod 2 zákona č. 252/2024 Sb.). Délku a podmínky vašeho oddlužení vám rádi ověříme.
Kolik budete v tříletém oddlužení splácet?
Splátka se počítá stejně jako srážky ze mzdy. Z čistého příjmu vám vždy zůstane nezabavitelná částka, v roce 2026 nejméně 14 101,50 Kč, a dále třetina zbytku příjmu. Splátka musí pokrýt alespoň odměnu insolvenčního správce, stejnou částku pro věřitele a odměnu za sepsání návrhu, orientačně 2 313 Kč měsíčně.
Přesnou výši si spočítáte v naší kalkulačce splátek oddlužení 2026. Zda splňujete podmínky oddlužení, ověříte v testu nároku na oddlužení.
Jak postupovat
- Ověřte si podmínky Zda máte více věřitelů, dluhy po splatnosti a dostatečný příjem, zjistíte v testu nároku.
- Spočítejte si splátku Kalkulačka ukáže orientační měsíční splátku a částku, která vám zůstane.
- Nechte si sepsat návrh Návrh na povolení oddlužení za vás sepíše a podá advokát. Za sepsání návrhu účtujeme 4 000 Kč bez DPH, předem nic neplatíte, odměna se hradí až ze splátek po povolení oddlužení.
- Plňte povinnosti 3 roky Splácejte, oznamujte změny příjmů a bydliště a nezatajujte příjmy ani majetek.
- Získejte osvobození Po 3 letech řádného plnění vás soud osvobodí od placení zbytku dluhů zahrnutých do oddlužení.
Časté otázky k oddlužení na 3 roky
Platí oddlužení na 3 roky i pro podnikatele?
Ano. Délka oddlužení je od 1. 10. 2024 stejná pro všechny fyzické osoby. Pro dluhy z podnikání však platí zvláštní pravidla, proto situaci podnikatele posuzujeme individuálně.
Musím za 3 roky splatit určité procento dluhů?
Ne. Zákon minimální procento splacených dluhů nestanoví. Splátka musí pokrýt odměnu insolvenčního správce a minimální plnění věřitelům a dlužník musí řádně plnit své povinnosti.
Mám oddlužení schválené před 1. 10. 2024. Zkrátí se mi na 3 roky?
Ne automaticky. V řízeních zahájených před 1. 10. 2024 se postupuje podle dřívějšího znění insolvenčního zákona. Délku vašeho oddlužení vám rádi ověříme.
Mohu podat nový návrh, pokud jsem už oddlužením prošel?
Pokud vám bylo osvobození přiznáno v posledních 12 letech, soud návrh zamítne. Pokud před více než 12 lety, nový návrh podat můžete.
Co když během oddlužení přijdu o práci?
Z důležitých důvodů lze oddlužení přerušit až na 12 měsíců. Po tuto dobu nemusíte splácet a doba přerušení se do 3 let nezapočítává.
Potřebujete poradit s oddlužením?
Posoudíme vaši situaci a navrhneme další postup. Vyplňte dotazník online nebo nám zavolejte na +420 605 245 409.
Související články
Právní stav k 10. 10. 2026. Zdroje: zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon, ve znění účinném k uvedenému dni, a zákon č. 252/2024 Sb., kterým se mění insolvenční zákon, včetně přechodných ustanovení čl. II. Článek má informativní povahu a nenahrazuje individuální právní poradenství.
