Insolvence formou oddlužení trvá v roce 2026 zpravidla 3 roky od schválení oddlužení. K této době je třeba připočíst několik měsíců od podání insolvenčního návrhu do schválení oddlužení a dobu potřebnou k rozhodnutí o osvobození. Celé insolvenční řízení tak orientačně trvá 3,5 až 4 roky. V článku najdete časovou osu jednotlivých fází se zákonnými lhůtami a vysvětlení, kdy může oddlužení skončit dříve nebo trvat déle.
Stručné shrnutí: jak dlouho trvá insolvence
- Zveřejnění zahájení řízení: do 2 hodin od podání návrhu.
- Rozhodnutí o návrhu dlužníka: nejpozději do 15 dnů od podání.
- Přihlášky pohledávek: věřitelé mají 2 měsíce od rozhodnutí o úpadku.
- Samotné oddlužení: 3 roky od schválení, výjimečně 5 let.
- Celkem: orientačně 3,5 až 4 roky od návrhu do osvobození.
- Insolvenční rejstřík: údaje se znepřístupní 3 roky po právní moci rozhodnutí o osvobození.
Obsah článku
- Jak dlouho trvá insolvence celkem?
- Od podání návrhu do povolení oddlužení
- Od povolení do schválení oddlužení
- Tři roky splácení, výjimečně pět let
- Kdy insolvence skončí dříve nebo trvá déle
- Osvobození a konec insolvenčního řízení
- Jak dlouho budete v insolvenčním rejstříku?
- Jak celé řízení neprodlužovat
- Časté otázky
Jak dlouho trvá insolvence celkem?
Insolvence fyzické osoby se dnes téměř vždy řeší oddlužením. Délku řízení určuje především zákonná doba oddlužení, tedy 3 roky od schválení oddlužení. Před ní probíhá úvodní fáze řízení, ve které soud rozhodne o úpadku, povolí oddlužení, věřitelé přihlásí své pohledávky a soud oddlužení schválí. Po uplynutí tří let soud rozhodne o osvobození od zbytku dluhů a řízení skončí.
| Fáze insolvenčního řízení | Orientační doba | Právní úprava |
|---|---|---|
| Zveřejnění vyhlášky o zahájení řízení v insolvenčním rejstříku | Do 2 hodin od podání návrhu (v úředních hodinách) | § 101 odst. 1 IZ |
| Rozhodnutí o úpadku a o povolení oddlužení | Nejpozději do 15 dnů od podání návrhu dlužníka | § 134 IZ |
| Lhůta věřitelů k přihlášení pohledávek | 2 měsíce od rozhodnutí o úpadku | § 136 odst. 2 písm. d) IZ |
| Schválení oddlužení | V praxi zpravidla několik měsíců po povolení oddlužení | § 406 IZ |
| Splácení podle splátkového kalendáře | 3 roky od schválení oddlužení, výjimečně 5 let | § 412a IZ |
| Rozhodnutí o osvobození a o splnění oddlužení | Po uplynutí doby oddlužení a podání zprávy insolvenčního správce | § 413 a § 414 IZ |
| Znepřístupnění údajů v insolvenčním rejstříku | 3 roky od právní moci rozhodnutí o osvobození | § 425 odst. 2 IZ |
Doby uvedené jako orientační závisejí na vytížení konkrétního insolvenčního soudu, na úplnosti návrhu a na počtu věřitelů.
Od podání návrhu do povolení oddlužení
Insolvenční řízení začíná dnem, kdy insolvenční návrh dojde insolvenčnímu soudu. Soud zahájení řízení oznámí vyhláškou, kterou zveřejní v insolvenčním rejstříku nejpozději do 2 hodin od doručení návrhu podaného dlužníkem. Dojde-li návrh mimo úřední hodiny, zveřejní ji do 2 hodin od začátku úředních hodin nejbližšího pracovního dne (§ 101 odst. 1 insolvenčního zákona).
Od zveřejnění vyhlášky nelze provést exekuci, která by postihovala majetek dlužníka (§ 109 odst. 1 písm. c) insolvenčního zákona). Exekuce se tím pozastaví, zastaví se však až později. Podrobnosti uvádí článek Exekuce a insolvence.
O insolvenčním návrhu dlužníka rozhodne soud bez zbytečného odkladu, nejpozději do 15 dnů od jeho podání (§ 134 insolvenčního zákona). Je-li návrh úplný a dlužník splňuje podmínky, soud zpravidla současně zjistí úpadek a povolí oddlužení. Neúplný návrh soud vrátí k doplnění, což celé řízení zdrží.
Od povolení do schválení oddlužení
V rozhodnutí o úpadku soud vyzve věřitele, aby své pohledávky přihlásili ve lhůtě 2 měsíců (§ 136 odst. 2 písm. d) insolvenčního zákona). Insolvenční správce poté přezkoumá přihlášky, sepíše majetek dlužníka a podá soudu zprávu pro oddlužení. Následně insolvenční soud oddlužení schválí (§ 406 insolvenčního zákona) a určí, jakou částku bude dlužník měsíčně platit.
Doba mezi povolením a schválením oddlužení se do tří let nezapočítává. Tři roky začínají běžet teprve schválením oddlužení. V praxi tato úvodní fáze trvá zpravidla několik měsíců.
Tři roky splácení, výjimečně pět let
Předpoklady pro osvobození jsou splněny, jestliže po dobu 3 let od schválení oddlužení nebylo oddlužení zrušeno a dlužník po tuto dobu plnil všechny podstatné povinnosti (§ 412a odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona). Pokud bylo dlužníkovi osvobození přiznáno již v posledních 20 letech před podáním návrhu, trvá oddlužení 5 let (§ 412a odst. 3 insolvenčního zákona). Přechodná ustanovení zákona č. 252/2024 Sb. však u řady dlužníků pětiletou délku vylučují. Podrobný výklad včetně výjimek obsahuje článek Oddlužení na 3 roky.
Kolik budete během oddlužení měsíčně splácet, si můžete orientačně spočítat v kalkulačce splátek oddlužení 2026.
Kdy insolvence skončí dříve nebo trvá déle
- Dříve při úplném splacení. Splatí-li dlužník nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši, jsou předpoklady pro osvobození splněny bez ohledu na uplynulou dobu (§ 412a odst. 1 písm. a) insolvenčního zákona).
- Přerušení oddlužení. Z důležitých důvodů může soud průběh oddlužení přerušit, i opakovaně, celkem až na 12 měsíců. Doba přerušení se do tří let nezapočítává (§ 412b odst. 1 a 4 insolvenčního zákona). Více v článku Přerušení oddlužení.
- Prodloužení na návrh dlužníka. Z důležitých důvodů může soud na návrh dlužníka prodloužit dobu oddlužení až o 6 měsíců, a to jen jednou (§ 412b odst. 5 insolvenčního zákona).
- Prodloužení při neplnění povinností. Neplnil-li dlužník některé měsíce podstatné povinnosti, může soud oddlužení prodloužit o počet těchto měsíců, nejvýše o 12 měsíců a z důvodu hodného zvláštního zřetele o dalších 6 měsíců (§ 412b odst. 6 insolvenčního zákona).
- Zrušení oddlužení. Při závažném porušení povinností může soud oddlužení zrušit (§ 418 insolvenčního zákona). Dlužník pak osvobození nezíská.
Osvobození a konec insolvenčního řízení
Po uplynutí doby oddlužení podá insolvenční správce zprávu pro osvobození. Jsou-li splněny předpoklady podle § 412a insolvenčního zákona, insolvenční soud vydá rozhodnutí, jímž dlužníka osvobodí od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení v rozsahu, v němž dosud nebyly uspokojeny (§ 414 odst. 1 insolvenčního zákona). Splnění oddlužení vezme soud na vědomí rozhodnutím, jehož právní mocí insolvenční řízení končí (§ 413 odst. 1 insolvenčního zákona).
Jak dlouho budete v insolvenčním rejstříku?
Je-li dlužník osvobozen, insolvenční soud jej vyškrtne ze seznamu dlužníků a znepřístupní údaje o něm v insolvenčním rejstříku po uplynutí 3 let od právní moci rozhodnutí o osvobození, nejdříve však po právní moci rozhodnutí o splnění oddlužení (§ 425 odst. 2 insolvenčního zákona). Skončí-li insolvenční řízení jinak, platí obecná lhůta 5 let od právní moci rozhodnutí, jímž bylo řízení skončeno (§ 425 odst. 1 insolvenčního zákona).
Jak celé řízení neprodlužovat
- Podejte úplný návrh. Nejčastějším zdrojem zdržení je neúplný návrh nebo chybějící přílohy. Připravte si podklady podle seznamu podkladů pro insolvenční návrh.
- Ověřte si nárok předem. Zda splňujete podmínky oddlužení, zjistíte orientačně v testu nároku na oddlužení.
- Komunikujte s insolvenčním správcem. Včas hlaste změny příjmu, zaměstnání a bydliště a plňte povinnosti, aby nedošlo k prodloužení nebo zrušení oddlužení.
- Svěřte návrh advokátovi. Insolvenční návrh s návrhem na povolení oddlužení sepíšeme a podáme online. Odměna 4 000 Kč bez DPH se hradí až ze splátek po povolení oddlužení.
Časté otázky
Jak dlouho trvá insolvence v roce 2026?
Oddlužení plněním splátkového kalendáře trvá 3 roky od schválení oddlužení. Spolu s obdobím od podání návrhu do schválení a s rozhodnutím o osvobození trvá celé insolvenční řízení orientačně 3,5 až 4 roky.
Za jak dlouho soud rozhodne o mém insolvenčním návrhu?
O insolvenčním návrhu dlužníka rozhodne insolvenční soud nejpozději do 15 dnů od jeho podání (§ 134 insolvenčního zákona). Je-li návrh neúplný, lhůta se fakticky prodlouží o dobu potřebnou k jeho doplnění.
Odkdy se počítají tři roky oddlužení?
Tři roky se počítají od schválení oddlužení, nikoli od podání návrhu ani od povolení oddlužení (§ 412a odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona).
Může insolvence skončit dříve než za tři roky?
Ano. Pokud dlužník splatí nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši, jsou předpoklady pro osvobození splněny bez ohledu na uplynulou dobu (§ 412a odst. 1 písm. a) insolvenčního zákona).
Jak dlouho budu po insolvenci v insolvenčním rejstříku?
Po přiznání osvobození insolvenční soud vyškrtne dlužníka ze seznamu dlužníků a znepřístupní údaje o něm po uplynutí 3 let od právní moci rozhodnutí o osvobození (§ 425 odst. 2 insolvenčního zákona).
Potřebujete poradit s oddlužením?
Posoudíme vaši situaci a navrhneme další postup. Vyplňte dotazník online nebo nám zavolejte na +420 605 245 409.
Související články
Právní stav k 10. 10. 2026. Zdroj: zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon, ve znění účinném od 1. 1. 2026, a zákon č. 252/2024 Sb. Doby označené jako orientační vycházejí z praxe a mohou se u jednotlivých soudů lišit. Článek má informativní povahu a nenahrazuje individuální právní poradenství.
