Stručně: Insolvence formou oddlužení trvá od 1. 10. 2024 3 roky od schválení oddlužení, a to pro všechny fyzické osoby, tedy zaměstnance, důchodce i podnikatele (§ 412a insolvenčního zákona). Zákon nestanoví minimální procento splacených dluhů. Kdo po tuto dobu řádně plní své povinnosti, toho insolvenční soud osvobodí od placení zbytku dluhů.
3 rokyod schválení oddlužení, § 412a IZ
0 %minimální procento splacení se nevyžaduje
až 12 měsícůpřerušení z důležitých důvodů, § 412b IZ
12 letodstup od předchozího osvobození, § 395 IZ
Jak dlouho trvá oddlužení v roce 2026
Oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty trvá 3 roky od schválení oddlužení. Po této době jsou splněny předpoklady pro osvobození od placení zbytku dluhů, pokud dlužníkovi nebylo oddlužení zrušeno a po celou dobu plnil všechny podstatné povinnosti (§ 412a odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona).
Zákon stanoví domněnku, že dlužník své povinnosti plnil, jestliže dosáhl předpokládané míry uspokojení nezajištěných věřitelů, kterou insolvenční soud určil v rozhodnutí o schválení oddlužení. Tři roky se počítají od schválení oddlužení, nikoli od podání návrhu. Mezi podáním návrhu a schválením obvykle uplyne několik měsíců, podrobně je popisujeme v článku Jak dlouho trvá insolvence.
- 1Návrh na povolení oddluženísepíše a podá advokát
- 2Povolení a schváleníochrana před exekucemi od zveřejnění vyhlášky
- 36Měsíční splátky3 roky od schválení oddlužení
- 4Splnění oddluženísoud je vezme na vědomí, § 413 IZ
- 5Osvobozeníod zbytku dluhů zahrnutých do oddlužení, § 414 IZ
Podmínka splacení 30 % dluhů již neplatí. Rozhodující je, zda dlužník řádně plní své povinnosti, zejména zda splácí, pracuje nebo usiluje o příjem a nezatajuje příjmy ani majetek.
Kdy vám oddlužení skončí: výpočet data
Zadejte den, kdy vám insolvenční soud oddlužení schválil. Pokud bylo oddlužení přerušeno nebo prodlouženo, doplňte počet měsíců. Výpočet je orientační, rozhodující je usnesení insolvenčního soudu.
celkem nejvýše 12 měsíců
na návrh dlužníka nejvýše 6 měsíců, při neplnění povinností nejvýše 12 a výjimečně dalších 6 měsíců
Tříletá doba oddlužení uplyne
zadejte datum schválení
Nové podmínky insolvence: co změnila novela od 1. 10. 2024
Novela insolvenčního zákona vyhlášená pod č. 252/2024 Sb. nabyla účinnosti 1. 10. 2024. Sjednotila délku oddlužení pro všechny dlužníky a upravila podmínky pro opakované oddlužení.
| Oblast | Před 1. 10. 2024 | Od 1. 10. 2024 |
|---|---|---|
| Délka oddlužení | zpravidla 5 let, kratší jen ve zvláštních případech | 3 roky pro všechny dlužníky |
| Nový návrh po dřívějším osvobození | zamítnutí, bylo-li osvobození přiznáno v posledních 10 letech | zamítnutí, bylo-li osvobození přiznáno v posledních 12 letech (§ 395 odst. 3) |
| Nedostatečný příjem | bez výslovné úpravy | závazný příslib hradit chybějící část z nezabavitelné částky nebo z dávek (§ 391 odst. 3) |
Platí 3 roky i při opakovaném oddlužení?
Zpravidla ano. Bylo-li dlužníku osvobození přiznáno v řízení zahájeném před 1. 10. 2024, trvá jeho první další oddlužení 3 roky (čl. II bod 3 zákona č. 252/2024 Sb.). Bylo-li osvobození přiznáno v posledních 20 letech v řízení zahájeném od 1. 10. 2024, trvá nové oddlužení 5 let (§ 412a odst. 3 insolvenčního zákona).
Bylo-li však osvobození přiznáno v posledních 12 letech před podáním insolvenčního návrhu, insolvenční soud návrh na povolení oddlužení zamítne (§ 395 odst. 3 insolvenčního zákona). Výjimečně jej nezamítne, jsou-li pro to důvody zvláštního zřetele hodné, zejména zavázali-li jste se z ospravedlnitelného důvodu nebo existuje-li výrazný nepoměr mezi výší dluhu a poskytnutého plnění (§ 395 odst. 6 insolvenčního zákona). Lhůty a výjimky podrobně vysvětluje článek Opakovaná insolvence.
Může oddlužení skončit dříve, nebo trvat déle?
Dříve při úplném splacení
Splatí-li dlužník nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši, jsou předpoklady pro osvobození splněny bez ohledu na uplynulou dobu.
§ 412a odst. 1 písm. a) IZ
Přerušení oddlužení
Z důležitých důvodů, například při ztrátě zaměstnání nebo nemoci, může soud oddlužení přerušit, i opakovaně, celkem až na 12 měsíců. Doba přerušení se do 3 let nezapočítává. Více v článku Přerušení oddlužení.
§ 412b odst. 1 až 4 IZ
Prodloužení na návrh dlužníka
Z důležitých důvodů může soud na návrh dlužníka prodloužit dobu oddlužení až o 6 měsíců, a to jen jednou.
§ 412b odst. 5 IZ
Prodloužení při neplnění povinností
Neplnil-li dlužník v některých měsících podstatné povinnosti, může soud oddlužení prodloužit o počet těchto měsíců, celkem nejvýše o 12 měsíců a z důvodu hodného zvláštního zřetele o dalších 6 měsíců.
§ 412b odst. 6 IZ
Co platí pro řízení zahájená před 1. 10. 2024?
V insolvenčních řízeních zahájených před 1. 10. 2024 se postupuje podle insolvenčního zákona ve znění účinném před novelou (čl. II bod 1 zákona č. 252/2024 Sb.). Bylo-li vám oddlužení schváleno podle dřívější úpravy, jeho délka se novelou automaticky nezkracuje.
Výjimkou jsou některá pravidla, která se použijí i v dřívějších řízeních, například možnost vymáhat výživné vzniklé po zahájení insolvenčního řízení srážkami ze mzdy (čl. II bod 2 zákona č. 252/2024 Sb. a § 109 odst. 1 písm. c) insolvenčního zákona). Délku a podmínky vašeho oddlužení vám rádi ověříme.
Kolik budete v tříletém oddlužení splácet?
Splátka se počítá stejně jako srážky ze mzdy. Z čistého příjmu vám vždy zůstane nezabavitelná částka, v roce 2026 nejméně 14 101,50 Kč, a dále třetina zbytku příjmu. Splátka musí pokrýt alespoň odměnu insolvenčního správce, stejnou částku pro věřitele a odměnu za sepsání návrhu, orientačně asi 2 313 Kč měsíčně. Podrobnosti najdete v článku Oddlužovací minimum 2026.
Přesnou výši si spočítáte v kalkulačce oddlužení 2026, u manželů v kalkulačce oddlužení manželů. Zda splňujete podmínky, ověříte v testu nároku na oddlužení.
Jak postupovat
- Ověřte si podmínky. Zda máte více věřitelů, dluhy po splatnosti a dostatečný příjem, zjistíte v testu nároku nebo na stránce Podmínky pro oddlužení.
- Vyplňte formulář k oddlužení. V formuláře k návrhu na oddlužení uvedete všechny údaje a přiložíte doklady na jednom místě.
- Nechte si sepsat návrh. Návrh na povolení oddlužení sepíše a podá advokát. Cena činí 4 000 Kč bez DPH, předem nic neplatíte, odměna se hradí až ze splátek po povolení oddlužení (cena oddlužení).
- Plňte povinnosti 3 roky. Splácejte, oznamujte změny příjmů a bydliště a nezatajujte příjmy ani majetek.
- Získejte osvobození. Po 3 letech řádného plnění vás soud osvobodí od placení zbytku dluhů zahrnutých do oddlužení.
Časté dotazy k oddlužení na 3 roky
Platí oddlužení na 3 roky i pro podnikatele?
Ano. Délka oddlužení je od 1. 10. 2024 stejná pro všechny fyzické osoby, tedy i pro podnikatele a OSVČ. Pro dluhy z podnikání však platí zvláštní pravidla (§ 389 odst. 2 insolvenčního zákona), proto situaci podnikatele posuzujeme individuálně.
Musím za 3 roky splatit určité procento dluhů?
Ne. Podmínka splacení alespoň 30 % dluhů již neplatí a zákon minimální procento nestanoví. Splátka musí pokrýt odměnu insolvenčního správce a minimální plnění věřitelům a dlužník musí řádně plnit své povinnosti.
Kdy přesně insolvence po 3 letech skončí?
Tři roky se počítají od schválení oddlužení, nikoli od podání návrhu. Doba přerušení se do nich nezapočítává a soud může dobu prodloužit. Po jejím uplynutí insolvenční soud rozhodne o splnění oddlužení a o osvobození od placení zbytku dluhů (§ 413 a § 414 insolvenčního zákona).
Mám oddlužení schválené před 1. 10. 2024. Zkrátí se mi na 3 roky?
Ne automaticky. V řízeních zahájených před 1. 10. 2024 se postupuje podle dřívějšího znění insolvenčního zákona (čl. II bod 1 zákona č. 252/2024 Sb.). Délku vašeho oddlužení vám rádi ověříme.
Mohu podat nový návrh, pokud jsem už oddlužením prošel?
Pokud vám bylo osvobození přiznáno v posledních 12 letech před podáním insolvenčního návrhu, soud návrh na povolení oddlužení zamítne (§ 395 odst. 3 insolvenčního zákona). Výjimečně jej nezamítne, jsou-li pro to důvody zvláštního zřetele hodné, zejména zavázali-li jste se z ospravedlnitelného důvodu nebo existuje-li výrazný nepoměr mezi výší dluhu a poskytnutého plnění (§ 395 odst. 6 insolvenčního zákona). Pokud před více než 12 lety, nový návrh podat můžete. Oddlužení pak zpravidla trvá 3 roky, za podmínek § 412a odst. 3 insolvenčního zákona 5 let.
Co když během oddlužení přijdu o práci?
Z důležitých důvodů lze oddlužení přerušit, i opakovaně, celkem až na 12 měsíců. Po tuto dobu nemusíte splácet a doba přerušení se do 3 let nezapočítává (§ 412b insolvenčního zákona).
Právní stav ověřen k 12. 10. 2026. Zdroje: Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon (včetně § 395 odst. 6), Zákon č. 252/2024 Sb., včetně přechodných ustanovení čl. II. Obsah odborně garantuje JUDr. Ing. Pavel Fabian, advokát a insolvenční správce se zvláštním povolením. Článek má informativní povahu a nenahrazuje individuální právní poradenství.
Mohlo by vás zajímat
Chcete se oddlužit za 3 roky?
Nejrychlejší cestou je formulář k oddlužení. Návrh tak připravíme co nejdříve a bez dodatečných dotazů.
- Vyplníte formulář a přiložíte doklady.
- Advokát posoudí vaši situaci a ozveme se do 1 pracovního dne.
- Návrh sepíšeme a podáme do 5 pracovních dnů od úplných podkladů.
Chcete se nejprve jen poradit? Použijte krátký kontaktní formulář.
