Stručně: Konkurs nebo oddlužení jsou dva způsoby, kterými insolvenční soud řeší úpadek fyzické osoby. V konkursu insolvenční správce prodá váš majetek a výtěžek rozdělí věřitelům, neuhrazené dluhy však nezanikají a věřitelé je mohou dál vymáhat exekucí. V oddlužení zpravidla 3 roky splácíte podle svých příjmů a poté vás soud osvobodí od zbytku dluhů. Konkurs hrozí hlavně tehdy, když návrh na povolení oddlužení nepodáte vůbec nebo včas, například do 30 dnů od doručení insolvenčního návrhu věřitele.
30 dnůna podání návrhu na povolení oddlužení od doručení insolvenčního návrhu věřitele (§ 390 odst. 1 insolvenčního zákona)
3 rokytrvá zpravidla splácení v oddlužení, poté soud dlužníka osvobodí od zbytku dluhů (insolvenční zákon)
10 letmohou věřitelé po zrušení konkursu navrhnout exekuci pro neuhrazené zjištěné pohledávky (insolvenční zákon)
4 000 Kč + DPHza sepis a podání návrhu na oddlužení, hradí se až ze splátek po povolení oddlužení (ceník kanceláře)
Konkurs nebo oddlužení: jaký je mezi nimi rozdíl?
Máte několik dluhů po splatnosti, chodí vám upomínky nebo už běží exekuce a slyšeli jste, že vám hrozí konkurs? Konkurs a oddlužení vedou ke zcela odlišnému výsledku.
Konkurs (v běžné řeči často psaný jako konkurz) je způsob řešení úpadku v insolvenčním řízení, při kterém insolvenční správce zpeněží majetek dlužníka a výtěžek poměrně rozdělí mezi věřitele. Neuspokojené pohledávky tím nezanikají (§ 244 insolvenčního zákona). Konkurs vás tedy dluhů nezbaví, jen z nich část uhradí z prodeje vašeho majetku.
Oddlužení je způsob řešení úpadku, který může navrhnout pouze dlužník. Zpravidla 3 roky splácíte ze svých příjmů a případně vydáte část majetku ke zpeněžení. Plníte-li řádně své povinnosti, soud vás po skončení splácení osvobodí od placení zbytku dluhů zahrnutých do oddlužení. Lidově se oddlužení říká osobní bankrot. Výklad základních pojmů najdete na stránce co je insolvence.
Konkurs nebo oddlužení: srovnání v tabulce
| Hledisko | Konkurs | Oddlužení |
|---|---|---|
| Kdo jej navrhuje | Insolvenční návrh podává dlužník nebo věřitel. Konkurs nastává i po neúspěchu oddlužení. | Pouze dlužník, návrh zpravidla sepisuje a podává advokát. |
| Majetek | Insolvenční správce zpeněží majetek, který patří do majetkové podstaty, včetně domu nebo bytu. | Majetek se zpeněžuje v rozsahu podle zákona. Obydlí do stanovené hodnoty vydávat nemusíte. |
| Příjmy | Do majetkové podstaty patří i část mzdy nebo důchodu. | Ze mzdy nebo důchodu splácíte srážkami po dobu oddlužení. |
| Délka | Není pevně stanovena, končí rozdělením výtěžku. | Zpravidla 3 roky od schválení oddlužení. |
| Zbytek dluhů | Nezaniká. | Soud vás od něj osvobodí, s výjimkami podle zákona, například výživného. |
| Exekuce po skončení | Věřitelé mohou zbytek dluhů dál vymáhat. | Exekuce pro dluhy, od kterých jste osvobozeni, se zastavují. |
| Insolvenční rejstřík | Údaje soud znepřístupní 5 let po skončení řízení. | Údaje soud znepřístupní 3 roky po osvobození. |
Výhody a nevýhody oddlužení a jeho srovnání s exekucemi popisuje stránka osobní bankrot.
Kdy soud u fyzické osoby prohlásí konkurs?
Konkurs u fyzické osoby nejčastěji nastává, když:
- věřitel podá insolvenční návrh a vy do 30 dnů od jeho doručení nepodáte návrh na povolení oddlužení,
- sami podáte insolvenční návrh bez návrhu na povolení oddlužení,
- soud návrh na povolení oddlužení odmítne nebo zamítne, například pro nepoctivý záměr nebo proto, že byste nesplatili ani zákonné minimum, případně oddlužení neschválí,
- soud zruší schválené oddlužení, například proto, že neplníte podstatné povinnosti nebo vám vznikl nový dluh déle než 30 dnů po splatnosti,
- o konkurs sami požádáte.
Nejčastější důvody zamítnutí popisuje stránka kdy soud nepovolí oddlužení. Zjistí-li soud, že váš majetek je pro uspokojení věřitelů zcela nepostačující, v některých z těchto případů konkurs neprohlásí a insolvenční řízení zastaví, nebo již prohlášený konkurs zruší. Výsledek je podobný, dluhy zůstávají a věřitelé je mohou dál vymáhat.
Co je absolutní bankrot?
Absolutní bankrot není pojem českého práva. Insolvenční zákon zná úpadek a čtyři způsoby jeho řešení: konkurs, reorganizaci, oddlužení a zvláštní způsoby pro určité subjekty. Reorganizace je určena podnikatelům, pro běžného dlužníka tedy přichází v úvahu konkurs nebo oddlužení.
Výrazem absolutní bankrot lidé obvykle označují konkurs nebo situaci, kdy dlužník nemá z čeho splácet a dluhy ho budou provázet dál. Osobní bankrot je naopak lidové označení oddlužení.
Proč je oddlužení pro dlužníka výhodnější než konkurs?
Hlavní rozdíl je v konci řízení. Po oddlužení můžete začít znovu bez dluhů, po konkursu zůstává většina dluhů nezaplacena a vymahatelná.
- Osvobození od zbytku dluhů. Vztahuje se i na věřitele, kteří své pohledávky nepřihlásili, ač tak měli učinit. Výjimkou jsou například výživné nebo náhrada škody způsobené úmyslně.
- Ochrana obydlí. V oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty nemusíte vydat ke zpeněžení své obydlí, pokud jeho hodnota nepřesahuje hranici stanovenou předpisem. V konkursu taková ochrana není. Obydlí se zástavním právem je třeba posoudit individuálně. Podrobnosti uvádí stránka nemovitost v oddlužení.
- Konec exekucí. Po osvobození se exekuce pro osvobozené dluhy zastavují. Po zrušení konkursu naopak mohou věřitelé pro zjištěné pohledávky, které jste nepopřeli, navrhnout exekuci až do 10 let (§ 312 odst. 4 insolvenčního zákona).
Příklad (fiktivní, zjednodušený): Pan Martin má dluhy 680 000 Kč u 7 věřitelů, dvě exekuce a starší auto. Pokud nic neudělá a věřitel podá insolvenční návrh, soud rozhodne o úpadku a prohlásí konkurs. Správce prodá auto například za 60 000 Kč, věřitelé z toho po odečtení nákladů dostanou jen část. Přes 600 000 Kč dluhů zůstane. Pokud pan Martin včas podá návrh na povolení oddlužení a ze mzdy mu budou 3 roky srážet například 8 000 Kč měsíčně, zaplatí celkem 288 000 Kč. Po odečtení odměny insolvenčního správce a dalších nákladů dostanou věřitelé zhruba 240 000 Kč a od zbytku, tedy přibližně 440 000 Kč, ho soud osvobodí.
Věřitel podal insolvenční návrh: kolik máte času na oddlužení?
Podal-li insolvenční návrh věřitel, můžete návrh na povolení oddlužení podat nejpozději do 30 dnů od doručení insolvenčního návrhu (§ 390 odst. 1 insolvenčního zákona). O této lhůtě vás soud musí při doručení poučit. Opožděný návrh soud odmítne.
Lhůta je krátká a návrh zpravidla nemůžete podat sami. Až na zákonné výjimky jej musí sepsat a podat advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba. Do lhůty se musí vejít i shromáždění podkladů, například dokladů o příjmech za 12 měsíců. Co obsahuje insolvenční návrh věřitele, popisuje stránka insolvenční návrh.
Ochrana před exekucemi přitom platí i v řízení zahájeném věřitelem. Od zveřejnění vyhlášky o zahájení insolvenčního řízení v insolvenčním rejstříku nelze provést exekuci, která by postihovala váš majetek.
- Poznamenejte si datum doručení Lhůta 30 dnů běží ode dne, kdy vám byl insolvenční návrh doručen, nikoli ode dne jeho podání.
- Ozvěte se nám hned Vyplňte formulář k oddlužení a uveďte, že insolvenční návrh podal věřitel. Ozveme se do 1 pracovního dne.
- Doložte podklady Připravte doklady o příjmech za 12 měsíců, přehled majetku a dluhů a insolvenční návrh věřitele.
- Návrh podáme za vás Návrh na povolení oddlužení sepíšeme a podáme do 5 pracovních dnů od doložení úplných podkladů.
Není-li podle vás insolvenční návrh věřitele důvodný, například proto, že nejste v úpadku, je třeba se bránit jinak. I tehdy nás kontaktujte co nejdříve.
Jak se konkursu vyhnout: podejte návrh na oddlužení včas
Nejspolehlivější ochranou před konkursem je podat návrh na povolení oddlužení dříve, než insolvenční návrh podá věřitel. Podáte-li jej spolu s vlastním insolvenčním návrhem, máte na přípravu podkladů dostatek času.
Předpokladem je, že jste v úpadku nebo vám úpadek hrozí a že ze svých příjmů uhradíte alespoň oddlužovací minimum, v roce 2026 částku 2 313 Kč měsíčně, u společného oddlužení manželů 3 469 Kč. Podrobně je popisuje stránka podmínky pro oddlužení.
Návrh za vás sepíšeme a podáme za 4 000 Kč + DPH, u společného návrhu manželů za 6 000 Kč + DPH. Odměna se hradí až ze splátek po povolení oddlužení, předem nic neplatíte. Stačí vyplnit formulář k oddlužení. Ozveme se do 1 pracovního dne.
Časté dotazy ke konkursu a oddlužení
Co je lepší, konkurs nebo oddlužení?
Pro dlužníka s pravidelným příjmem je zpravidla výhodnější oddlužení. V konkursu insolvenční správce zpeněží váš majetek a zbytek dluhů nezaniká. V oddlužení zpravidla 3 roky splácíte ze svých příjmů a poté vás soud osvobodí od placení zbytku dluhů zahrnutých do oddlužení.
Zbaví mě konkurs dluhů?
Ne. Konkurs u fyzické osoby k osvobození od dluhů nevede. Neuhrazené dluhy zůstávají a věřitelé je mohou po zrušení konkursu dál vymáhat exekucí. U fyzické osoby přináší osvobození od zbytku dluhů jen oddlužení.
Co je absolutní bankrot?
Absolutní bankrot není zákonný pojem. Lidé tak obvykle označují konkurs nebo situaci, kdy dlužník nemá z čeho splácet. Insolvenční zákon zná úpadek a způsoby jeho řešení, u fyzických osob především konkurs a oddlužení.
Kolik mám času na návrh na oddlužení, když insolvenční návrh podal věřitel?
Návrh na povolení oddlužení musíte podat nejpozději do 30 dnů od doručení insolvenčního návrhu věřitele. Opožděný návrh soud odmítne. Návrh za vás zpravidla sepisuje advokát, proto jednejte ihned.
Kdy soud místo oddlužení prohlásí konkurs?
Zejména když návrh na povolení oddlužení nepodáte vůbec nebo včas, když jej soud odmítne nebo zamítne, když oddlužení neschválí nebo když schválené oddlužení zruší, například pro neplnění povinností. Je-li majetek dlužníka zcela nepostačující, soud může místo konkursu řízení zastavit. Dluhy však zůstávají i tehdy.
Přijdu v konkursu o dům nebo byt?
Pokud dům nebo byt vlastníte, patří do majetkové podstaty a insolvenční správce jej v konkursu zpravidla zpeněží. V oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty nemusíte vydat své obydlí, pokud jeho hodnota nepřesahuje hranici stanovenou prováděcím předpisem.
Právní stav ověřen k 11. 11. 2026. Zdroje: zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon (§ 3, § 4, § 109, § 205, § 244, § 308, § 312, § 316, § 389, § 390, § 390a, § 395, § 396, § 398, § 405, § 412a, § 414, § 416, § 418 a § 425), ve znění účinném od 1. 1. 2026, zákon č. 252/2024 Sb., kterým se mění insolvenční zákon, účinný od 1. 10. 2024. Obsah odborně garantuje JUDr. Ing. Pavel Fabian, advokát a insolvenční správce se zvláštním povolením. Článek má informativní povahu a nenahrazuje individuální právní poradenství.
Mohlo by vás zajímat
Hrozí vám konkurs a chcete místo něj oddlužení?
Vyplňte formulář k oddlužení a advokát zdarma posoudí, zda splňujete podmínky pro oddlužení a jak rychle je třeba jednat, pokud insolvenční návrh podal věřitel. Ozveme se do 1 pracovního dne, předem nic neplatíte.
- Vyplníte formulář a přiložíte doklady.
- Advokát posoudí vaši situaci a ozveme se do 1 pracovního dne.
- Návrh sepíšeme a podáme do 5 pracovních dnů od úplných podkladů.
Chcete se nejprve jen poradit? Použijte krátký kontaktní formulář.
