Stručně: Po skončení oddlužení vás insolvenční soud osvobodí od placení zbytku dluhů zahrnutých do oddlužení, pokud jste řádně plnili své povinnosti. Osvobození platí i vůči věřitelům, kteří své pohledávky nepřihlásili (§ 414 insolvenčního zákona). Nevztahuje se zejména na výživné ze zákona, náhradu škody na zdraví nebo škody způsobené úmyslně, peněžité tresty za úmyslné trestné činy, odměnu insolvenčního správce a dluhy vzniklé po rozhodnutí o úpadku. Exekuce pro osvobozené dluhy se zastavují, zpravidla na návrh podaný u exekutora. Z insolvenčního rejstříku vás soud vyškrtne sám po 3 letech od právní moci rozhodnutí o osvobození.
3 rokytrvá zpravidla splácení, poté následuje osvobození (§ 412a odst. 1 insolvenčního zákona)
15 dnůlhůta pro návrh na zastavení exekuce u exekutora (§ 55 odst. 1 exekučního řádu)
po 3 letechod právní moci osvobození vás soud vyškrtne z insolvenčního rejstříku (§ 425 odst. 2)
12 letzpravidla musí uplynout od přiznaného osvobození do dalšího insolvenčního návrhu (§ 395 odst. 3)
Jak oddlužení končí a co následuje po splácení
Splácení trvá zpravidla 3 roky od schválení oddlužení. Plnili-li jste po tuto dobu podstatné povinnosti, jsou splněny předpoklady pro osvobození (§ 412a odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona). Výjimky popisuje stránka oddlužení na 3 roky.
- Zpráva pro osvobození Insolvenční správce soudu sdělí, zda jste plnili povinnosti a zda doporučuje osvobození (§ 36 odst. 2 a 4). Ještě 2 měsíce poté platíte zálohu na jeho odměnu (§ 406 odst. 3 písm. g)).
- Rozhodnutí o osvobození Soud vás osvobodí od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení v rozsahu, v němž nebyly uspokojeny (§ 414 odst. 1). Jeho právní mocí se ruší omezení plynoucí z insolvenčního řízení, s výjimkami podle zákona (§ 414 odst. 4).
- Rozhodnutí o splnění oddlužení Soud vezme splnění oddlužení na vědomí a zprostí správce funkce. Právní mocí tohoto rozhodnutí insolvenční řízení končí (§ 413 odst. 1).
Jednotlivé fáze od podání návrhu popisuje stránka průběh oddlužení.
Co znamená osvobození od dluhů po skončení oddlužení
Zbytek dluhů zahrnutých do oddlužení po vás věřitelé již nemohou vymáhat. Osvobození se vztahuje i na věřitele, kteří své pohledávky nepřihlásili, ač tak měli učinit, a na věřitele, k jejichž pohledávkám se v řízení nepřihlíželo (§ 414 odst. 5). Týká se také ručitelů a dalších osob, které by po vás mohly požadovat náhradu za to, co za vás zaplatily (§ 414 odst. 6).
Zajištěný věřitel, například banka se zástavním právem k nemovitosti, si zachovává právo uspokojit se z výtěžku zpeněžení zástavy, pokud dosud nebyla zpeněžena (§ 414 odst. 7).
Osvobození vám soud výjimečně odejme, pokud na návrh věřitele nebo insolvenčního správce podaný do 3 let od pravomocného přiznání osvobození vyjde najevo, že oddlužení bylo schváleno nebo osvobození přiznáno na základě vašeho podvodného jednání, nebo že jste některým věřitelům poskytli zvláštní výhody (§ 417 odst. 1). Odejme je také tehdy, pokud závažným způsobem porušíte nebo opakovaně porušujete povinnost poskytovat insolvenčnímu správci součinnost při zpeněžení dosud nezpeněženého majetku, nebo pokud vyjdou najevo okolnosti, podle nichž lze důvodně předpokládat, že jste oddlužením sledovali nepoctivý záměr. Tento důvod lze uplatnit jen do doby, než soud vezme splnění oddlužení na vědomí, nejdéle však do 3 let od pravomocného přiznání osvobození (§ 417 odst. 2). Tento důvod platí jen v řízeních zahájených od 1. 10. 2024.
Osvobození dále zaniká, jste-li do 3 let od právní moci rozhodnutí o přiznání osvobození pravomocně odsouzeni za úmyslný trestný čin, kterým jste podstatně ovlivnili schválení nebo provedení oddlužení anebo přiznání osvobození, případně jinak poškodili věřitele (§ 417 odst. 3). Po odnětí nebo zániku osvobození mohou věřitelé neuhrazené části svých pohledávek znovu vymáhat. Při odnětí pro podvodné jednání nebo zvláštní výhody a při zániku to neplatí pro věřitele, kteří se sami účastnili podvodného jednání s vámi nebo nedovolených výhod (§ 417 odst. 4).
Které dluhy zůstávají i po skončení oddlužení
Osvobození se podle § 416 odst. 1 insolvenčního zákona nedotýká pěti skupin pohledávek. Zůstávají také dluhy vzniklé po rozhodnutí o úpadku (§ 414 odst. 1).
| Dluh | Co to znamená v praxi |
|---|---|
| Výživné ze zákona | Dlužné výživné pro děti nebo jiné osoby, ke kterým máte vyživovací povinnost. |
| Náhrada škody způsobené na zdraví | Například odškodnění za zranění, které jste někomu způsobili při dopravní nehodě. |
| Náhrada škody způsobené úmyslným porušením právní povinnosti | Škoda způsobená úmyslně, nikoli z nedbalosti. |
| Peněžitý trest nebo jiná majetková sankce uložená v trestním řízení pro úmyslný trestný čin | Sankce z trestního řízení za úmyslný trestný čin. |
| Odměna a hotové výdaje insolvenčního správce | Odměnu správce je třeba uhradit v plné výši. |
| Dluhy vzniklé po rozhodnutí o úpadku | Například nájemné, energie nebo daně za dobu oddlužení. |
Zda se osvobození vztahuje na konkrétní dluh, záleží na tom, kdy a z jakého důvodu vznikl. Vaše dluhy posoudíme ještě před podáním návrhu.
Co se stane s exekucemi po osvobození?
Exekuce, které během insolvenčního řízení nebylo možné provést, je po osvobození třeba formálně ukončit. Návrh na zastavení exekuce podává povinný u exekutora, který exekuci vede, do 15 dnů ode dne, kdy se dozvěděl o důvodu zastavení (§ 55 odst. 1 exekučního řádu). Opožděný návrh exekutor odmítne (§ 55 odst. 2), proto s ním po osvobození neotálejte. Se souhlasem oprávněného může exekutor exekuci zastavit i bez návrhu (§ 55 odst. 4).
Po skončení exekuce exekutor zašle oznámení orgánům a osobám, které vedou poznámku o exekuci nebo kterým v ní uložil povinnost, například plátci mzdy (§ 46 odst. 8). Exekuce pro dluhy, na které se osvobození nevztahuje, například pro výživné, mohou po skončení insolvenčního řízení pokračovat.
Co se s exekucemi děje po podání návrhu, vysvětluje stránka zastavení exekuce oddlužením a článek exekuce a insolvence.
Kdy zmizíte z insolvenčního rejstříku?
Výmaz je automatický, nemusíte o něj žádat. Soud vás vyškrtne ze seznamu dlužníků a údaje o vás znepřístupní po uplynutí 3 let od právní moci rozhodnutí o osvobození, nejdříve však po právní moci rozhodnutí o splnění oddlužení (§ 425 odst. 2). Do té doby může do rejstříku nahlížet každý (§ 419 odst. 3).
Skončí-li řízení jinak, například zrušením oddlužení, nebo bylo-li osvobození odňato, znepřístupní soud údaje až po 5 letech od právní moci rozhodnutí, jímž řízení skončilo (§ 425 odst. 1).
Úvěr po insolvenci a záznamy v registrech
Úvěr po skončení oddlužení zákon nezakazuje. Poskytovatel spotřebitelského úvěru však musí před uzavřením smlouvy důkladně posoudit vaši úvěruschopnost, mimo jiné podle příjmů, výdajů a způsobu plnění dosavadních dluhů (§ 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru).
Kromě insolvenčního rejstříku existují neveřejné úvěrové registry, do kterých údaje předávají banky a nebankovní poskytovatelé. Jak dlouho v nich údaje zůstávají, insolvenční zákon neupravuje.
Opakované oddlužení v budoucnu
Bylo-li vám osvobození pravomocně přiznáno v posledních 12 letech před podáním nového insolvenčního návrhu, soud návrh na povolení oddlužení zamítne (§ 395 odst. 3). Výjimku zákon připouští z důvodů zvláštního zřetele hodných (§ 395 odst. 6).
Při osvobození přiznaném v posledních 20 letech před novým návrhem trvá nové oddlužení 5 let místo 3 let (§ 412a odst. 3). Podle přechodného ustanovení zákona č. 252/2024 Sb. (čl. II bod 3) se toto pravidlo při prvním následném osvobození nepoužije u dlužníků osvobozených v řízení zahájeném před 1. 10. 2024. Podrobnosti uvádí stránka opakovaná insolvence.
Co když oddlužení skončí zrušením?
Soud může schválené oddlužení zrušit, dokud nerozhodne o osvobození (§ 418 odst. 8). Důvodem je zejména neplnění podstatných povinností, nový zaviněný dluh déle než 30 dnů po splatnosti nebo návrh dlužníka (§ 418 odst. 1).
Po zrušení soud rozhodne o konkursu, nebo řízení zastaví (§ 418 odst. 1, 5 a 6). K osvobození nedojde a věřitelé mohou po skončení řízení neuhrazené dluhy dál vymáhat. Bylo-li oddlužení zrušeno pro nepoctivý záměr, soud nový návrh podaný do 5 let zamítne (§ 395 odst. 4).
Kontrolní seznam po skončení oddlužení
- Ověřte rozhodnutí V insolvenčním rejstříku zkontrolujte usnesení o osvobození a o splnění oddlužení a jejich právní moc a kopie si uschovejte.
- Zastavte exekuce U každého exekutora, který vede exekuci pro osvobozený dluh, podejte návrh na zastavení do 15 dnů.
- Zkontrolujte srážky Po skončení placení zálohy správci mají skončit srážky ze mzdy. Pokračují-li, obraťte se na exekutora nebo správce.
- Plaťte, co zůstává Výživné, ostatní dluhy podle § 416 odst. 1 a nové závazky hraďte řádně.
- Reagujte na upomínky Vymáhá-li věřitel osvobozený dluh, písemně jej upozorněte na osvobození a přiložte usnesení.
Pokud oddlužení teprve zvažujete, ověřte si podmínky pro oddlužení. Návrh za vás sepíšeme a podáme za 4 000 Kč + DPH, u společného návrhu manželů za 6 000 Kč + DPH. Odměna se hradí až ze splátek po povolení oddlužení, předem nic neplatíte. Stačí vyplnit formulář k oddlužení. Ozveme se do 1 pracovního dne a návrh podáme do 5 pracovních dnů od doručení úplných podkladů.
Časté dotazy k životu po skončení oddlužení
Co se děje po skončení oddlužení?
Soud vás osvobodí od placení zbytku dluhů zahrnutých do oddlužení a vezme splnění oddlužení na vědomí, čímž insolvenční řízení skončí (§ 413 a § 414 insolvenčního zákona). Exekuce pro osvobozené dluhy se poté zastaví.
Musím platit dluhy věřitelům, kteří se do insolvence nepřihlásili?
Ne. Osvobození se vztahuje i na věřitele, kteří své pohledávky nepřihlásili, ač tak měli učinit (§ 414 odst. 5 insolvenčního zákona). Výjimkou jsou dluhy podle § 416 odst. 1, například výživné ze zákona.
Které dluhy zůstávají i po insolvenci?
Výživné ze zákona, náhrada škody na zdraví nebo škody způsobené úmyslně, peněžité tresty a jiné majetkové sankce za úmyslný trestný čin a odměna insolvenčního správce (§ 416 odst. 1 insolvenčního zákona). Zůstávají i dluhy vzniklé po rozhodnutí o úpadku.
Zastaví se exekuce po oddlužení automaticky?
Ne vždy. Návrh na zastavení exekuce podáváte u exekutora do 15 dnů ode dne, kdy jste se o důvodu zastavení dozvěděli (§ 55 odst. 1 exekučního řádu). Opožděný návrh exekutor odmítne. Se souhlasem oprávněného může exekutor exekuci zastavit i bez návrhu.
Musím o výmaz z insolvenčního rejstříku žádat?
Ne. Po osvobození vás soud vyškrtne ze seznamu dlužníků sám po uplynutí 3 let od právní moci rozhodnutí o osvobození, nejdříve však po právní moci rozhodnutí o splnění oddlužení (§ 425 odst. 2 insolvenčního zákona).
Dostanu po insolvenci úvěr?
Zákon to nevylučuje. Poskytovatel však musí důkladně posoudit vaši úvěruschopnost (§ 86 zákona o spotřebitelském úvěru). O poskytnutí úvěru rozhoduje on.
Právní stav ověřen k 4. 11. 2026. Zdroje: zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon (§ 36, § 395, § 406, § 412a, § 413, § 414, § 416, § 417, § 418, § 419 a § 425), ve znění účinném od 1. 1. 2026, zákon č. 252/2024 Sb. (čl. II bod 3) účinný od 1. 10. 2024, zákon č. 120/2001 Sb., exekuční řád (§ 46 a § 55), ve znění účinném od 1. 10. 2026, zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (§ 86), ve znění účinném od 1. 9. 2024. Obsah odborně garantuje JUDr. Ing. Pavel Fabian, advokát a insolvenční správce se zvláštním povolením. Článek má informativní povahu a nenahrazuje individuální právní poradenství.
Mohlo by vás zajímat
Zvažujete oddlužení a chcete vědět, od kterých dluhů vás osvobodí?
Vyplňte formulář k oddlužení a advokát zdarma posoudí, zda splňujete podmínky a na které vaše dluhy by se osvobození vztahovalo. Ozveme se do 1 pracovního dne, předem nic neplatíte.
- Vyplníte formulář a přiložíte doklady.
- Advokát posoudí vaši situaci a ozveme se do 1 pracovního dne.
- Návrh sepíšeme a podáme do 5 pracovních dnů od úplných podkladů.
Chcete se nejprve jen poradit? Použijte krátký kontaktní formulář.
