Úvod›Oddlužení
Oddlužení 2026: jak funguje osobní bankrot
Oddlužení, lidově osobní bankrot, je soudní řízení, ve kterém 3 roky splácíte věřitelům podle svých možností a soud vás poté osvobodí od zbytku dluhů. Návrh za vás sepíše a podá advokát. Předem nic neplatíte.
- 4,8hodnocení klientů na Googlu
- 97 %návrhů soudy povolují
- 2022 až 2025Právnická firma roku, insolvence
3 rokysplácení od schválení oddlužení
do 3 pracovních dnůochrana před exekucí po podání návrhu
14 102 Kčvám v roce 2026 měsíčně nejméně zůstane
4 000 Kč bez DPHcena návrhu, hrazená až ze splátek
Cesta oddlužením v čase
Od podání návrhu po osvobození od dluhů uplynou obvykle 3,5 až 4 roky. Většinu této doby tvoří tříleté splácení. Ochrana před exekucemi začíná již po několika dnech.
Podání návrhuNávrh podáme do 5 pracovních dnů od dodání podkladů.
Vyhláška a ochranaOd zveřejnění vyhlášky nelze exekuci provést.
Povolení oddluženíSoud zjistí úpadek a ustanoví insolvenčního správce.
Schválení a 3 roky spláceníSplácíte jednu měsíční částku prostřednictvím insolvenčního správce.
OsvobozeníSoud vás osvobodí od placení zbytku dluhů.
Lhůty podle § 101 odst. 2, § 134 a § 136 odst. 2 insolvenčního zákona. Doba do schválení závisí na lhůtě k přihlášení pohledávek a na postupu soudu a správce.
Stručně: Oddlužení je způsob řešení úpadku fyzické osoby podle § 389 a násl. insolvenčního zákona. Po schválení oddlužení splácíte 3 roky nezajištěným věřitelům ze svých příjmů stejnou částku, jaká by vám byla sražena v exekuci pro přednostní pohledávky, a vydáte majetek, který náleží do majetkové podstaty. Poté vás soud osvobodí od placení zbytku dluhů (§ 412a a § 414). Návrh musí za dlužníka sepsat a podat advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba (§ 390a).
Co oddlužení přináší
- Ochranu před exekucemi. Od zveřejnění vyhlášky o zahájení insolvenčního řízení lze exekuci nařídit nebo zahájit, nelze ji však provést (§ 109 odst. 1 písm. c)). Podrobnosti uvádí stránka zastavení exekuce oddlužením.
- Dluhy přestanou narůstat. Úroky, úroky z prodlení a poplatky z prodlení, které přirostou po rozhodnutí o úpadku, se v insolvenčním řízení neuspokojují (§ 170).
- Jednu splátku místo mnoha. Všem věřitelům splácíte jednou částkou prostřednictvím insolvenčního správce.
- Jistotu, že vám zůstanou peníze na živobytí. Z příjmu se sráží jen část nad nezabavitelnou částkou, v roce 2026 nejméně 14 102 Kč měsíčně na vás.
- Konec dluhů. Po splnění oddlužení vás soud osvobodí od placení zbytku pohledávek, a to i těch, které věřitelé nepřihlásili (§ 414 odst. 5). Osvobození se vztahuje i na ručitele (§ 414 odst. 6).
Dva způsoby oddlužení
Zákon zná dva způsoby oddlužení (§ 398 odst. 1). O způsobu hlasují nezajištění věřitelé. Nezíská-li žádný způsob většinu hlasů, soud schválí oddlužení splátkovým kalendářem (§ 402 odst. 5).
Splátkový kalendář se zpeněžením majetkové podstaty
Obvyklý způsob. Po dobu 3 let měsíčně splácíte ze svých příjmů a zároveň vydáte ke zpeněžení majetek, který do majetkové podstaty náleží. Své obydlí vydávat nemusíte, ledaže jeho hodnota přesahuje hranici stanovenou prováděcím předpisem (§ 398 odst. 6).
Zpeněžení majetkové podstaty
Insolvenční správce zpeněží majetek dlužníka a výtěžek rozdělí věřitelům. Tento způsob se volí výjimečně, typicky u dlužníka s majetkem, ale bez stálého příjmu.
Pro koho je oddlužení
Oddlužit se může každá fyzická osoba v úpadku, tedy ten, kdo má více věřitelů a dluhy více než 30 dnů po splatnosti, které není schopen platit (§ 3). Rozhodující je příjem, který pokryje minimální měsíční splátku, v roce 2026 orientačně asi 2 313 Kč včetně odměny za sepsání návrhu. Všechny požadavky popisuje stránka podmínky oddlužení, rychlé ověření nabízí test nároku na oddlužení. Odpovědi na další otázky najdete v častých dotazech k oddlužení.
Důchodci
Starobní i invalidní důchod podléhá srážkám jako mzda. Spočítejte si, kolik vám zůstane.
Podnikatelé a OSVČ
Oddlužit se můžete i s dluhy z podnikání a dál podnikat. Jak se počítá splátka, vysvětluje stránka oddlužení OSVČ.
Manželé
Společný návrh manželů vyřeší dluhy obou v jednom řízení.
Dlužníci s exekucemi
Počet exekucí oddlužení nebrání. Exekutor po podání návrhu nesmí prodávat váš majetek.
Jak oddlužení probíhá
- Posouzení zdarmaVyplníte krátký kontaktní formulář nebo formulář k oddlužení. Do 1 pracovního dne se vám ozveme a advokát posoudí, zda na oddlužení dosáhnete.
- Podklady a plná mocPošleme vám seznam podkladů. K návrhu se přikládá seznam majetku, doklady o příjmech za posledních 12 měsíců a čestné prohlášení (§ 392). Seznam závazků se u oddlužení nepřikládá (§ 104 odst. 1 písm. b)). Přehled najdete v článku podklady pro sepsání insolvenčního návrhu.
- Sepsání a podání návrhuInsolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení zpracujeme a podáme do 5 pracovních dnů od dodání kompletních podkladů.
- Vyhláška a povolení oddluženíSoud zveřejní vyhlášku nejpozději do 3 pracovních dnů a o úplném návrhu rozhodne nejpozději do 15 dnů od jeho podání. V rozhodnutí o úpadku vyzve věřitele, aby do 2 měsíců přihlásili své pohledávky (§ 136 odst. 2 písm. d)).
- Přezkum a schváleníInsolvenční správce s vámi projedná přihlášené pohledávky a podá zprávu pro oddlužení. Poté soud oddlužení schválí a určí výši splátek.
- Splácení a osvobozeníTři roky splácíte a plníte povinnosti dlužníka. Poté vás soud osvobodí od zbytku dluhů. Jednotlivé fáze podrobně popisuje stránka průběh oddlužení.
Kolik oddlužení stojí
Odměna advokáta za sepis a podání návrhu činí 4 000 Kč bez DPH, u společného oddlužení manželů 6 000 Kč bez DPH (§ 390a odst. 3). Předem nic neplatíte, odměna se hradí až z měsíčních splátek po povolení oddlužení. Ze splátek se dále hradí odměna a náhrada hotových výdajů insolvenčního správce, po schválení oddlužení 1 089 Kč měsíčně včetně DPH. Podrobný rozpis uvádí stránka cena oddlužení, svou splátku si spočítáte v kalkulačce oddlužení 2026.
Časté dotazy
Co je oddlužení a co osobní bankrot?
Jde o totéž. Osobní bankrot je lidové označení oddlužení, tedy způsobu řešení úpadku fyzické osoby podle insolvenčního zákona. Dlužník 3 roky splácí podle svých možností a soud ho poté osvobodí od placení zbytku dluhů.
Jak dlouho oddlužení trvá?
Splácení trvá 3 roky od schválení oddlužení (§ 412a odst. 1 písm. b) insolvenčního zákona). Celé řízení od podání návrhu po osvobození trvá obvykle 3,5 až 4 roky. Dříve skončí, pokud dlužník uhradí všechny dluhy v plné výši.
Mohu si návrh na oddlužení podat sám?
Zpravidla ne. Návrh musí za dlužníka sepsat a podat advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba (§ 390a insolvenčního zákona). Výjimku mají jen dlužníci s magisterským právnickým nebo ekonomickým vzděláním.
Kolik mi měsíčně zůstane?
Zůstane vám nejméně nezabavitelná částka, v roce 2026 14 102 Kč měsíčně, a za každou vyživovanou osobu přibližně čtvrtina této částky navíc. Ze zbytku příjmu se sráží zpravidla dvě třetiny.
Zastaví oddlužení exekuce?
Ano. Od zveřejnění vyhlášky o zahájení insolvenčního řízení nelze exekuci provést a po rozhodnutí o úpadku ji nelze ani nařídit, ani zahájit. Definitivně se exekuce zastaví po osvobození od placení zbytku dluhů.
Kolik stojí oddlužení s advokátem?
Odměna za sepis a podání návrhu činí 4 000 Kč bez DPH, u manželů 6 000 Kč bez DPH. Předem nic neplatíte, odměna se hradí až ze splátek po povolení oddlužení. Posouzení situace je zdarma.
JUDr. Ing. Pavel Fabian
advokát, ev. č. ČAK 12434, insolvenční správce se zvláštním povolením
Obsah stránky odborně garantuje a za jeho správnost odpovídá. Advokacii vykonává od roku 2008, insolvenčním správcem je od roku 2012. Více o advokátovi
Právní stav k 11. 10. 2026: zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon (znění od 1. 1. 2026), zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (znění od 1. 9. 2026), nařízení vlády č. 595/2006 Sb. ve znění nařízení č. 548/2025 Sb., vyhláška č. 313/2007 Sb.
Právnická firma roku 2022 až 2025
V soutěži Právnická firma roku jsme v letech 2022 až 2025 získali ocenění doporučovaná kancelář v oblasti restrukturalizace a insolvence. Na oddlužení s vámi bude pracovat tým advokátů a insolvenčních specialistů.
Mohlo by vás zajímat
Chcete se zbavit dluhů?
Doporučujeme
Chcete mít návrh podaný co nejrychleji a co nejlépe?
Vyplňte formulář k oddlužení. Advokát z něj posoudí, zda splňujete podmínky oddlužení, a návrh připraví přesně podle vašich příjmů a dluhů bez dalšího doptávání.
- Vyplníte formulář a přiložíte doklady, které máte k dispozici.
- Do 1 pracovního dne se vám ozveme a pošleme plnou moc k podpisu.
- Návrh zpracujeme do 5 pracovních dnů od dodání podkladů.
Posouzení je zdarma a předem nic neplatíte.
Máte zatím zájem jen o kontakt?
Popište nám krátce svou situaci. Ozveme se vám do 1 pracovního dne. Posouzení je zdarma a předem nic neplatíte.